Махинации официантов. Как спасти деньги от официанта-мошенника. Изящный: с «ломкой» денег

Бухгалтер Елена Нестерова рассказывает: «Если бы не критическая ситуация, не решилась бы на подделку чека. Но жизнь действительно бывает непредсказуемой. Водитель нашей компании заправил автомобиль, получил чек на АЗС, после чего пришел домой и постирал свои вещи вместе с чеком. Ну что тут можно поделать! Не ехать же за 300 километров от Москвы на автозаправку, чтобы восстановить подтверждение расходов в размере 700 рублей... Пришлось обращаться в фирму, которая за три дня сделала новый чек».

К выводу, что подделать проще, чем восстановить, приходят многие бухгалтеры. Спрос рождает предложение, и бесчисленное количество фирм оказывает услуги по печати чеков.

«Документы, которые мы изготавливаем, ничем не отличаются от оригиналов, выдаваемых действующими организациями. На чеках стоят реальные реквизиты и печати существующих компаний. Для подделки используются настоящие зарегистрированные аппараты с реквизитами существующих ККМ. Поэтому выявление фальшивых документов маловероятно, - рассказывает один из сотрудников интернет-магазина, торгующего чеками. – За комплект фиктивных документов на сумму менее 10 000 рублей компания заплатит 500 рублей; на сумму до 50 000 – 700 рублей, а более 100 000 – 2700 рублей. Кассовые чеки готовятся пакетом. Хотелось бы упомянуть об одном из критериев безопасности,услышанных от источника: «Налоговики обращают внимание на наличие подтверждающих документов, факт подлинности их интересует только при больших тратах. Поэтому мы готовим несколько чеков на мелкие суммы, которые не вызывают подозрений у проверяющих, хотя даже в случае детального анализа выявить факт подделки практически невозможно».

«Конторы», которые занимаются печатью чеков, оснащены большим количеством техники. Не так давно в Липецке была поймана группа лиц, которые занимались подделкой документов. У них изъяты 4 системных блока, 12 кассовых аппаратов, 375 поддельных печатей и 32 папки с готовыми платежными бланками. При такой подготовке действительно не так уж сложно сделать чек, который ничем не будет отличаться от настоящего.

«Букет» преступлений

Довольно часто в числе поддельных документов можно встретить и счет-фактуру. Причем в немеряном количестве фальшивок налоговики виноваты сами. Для принятия НДС к вычету необходимо наличие надлежащим образом оформленного счета-фактуры. Составление этого документа возлагается на продавца, а заинтересован в его получении покупатель. При этом большое количество счетов-фактур пишется с ошибками, которые бухгалтеры устали исправлять, а ведь для этого нужно вернуть бумагу контрагенту.

За комплект фиктивных документов на сумму менее 10 000 рублей компания заплатит 500 рублей, до на сумму 50 000 – 700 рублей; а более 100 000 – 2700 рублей. Кассовые чеки готовятся пакетом.

Заказать поддельный счет-фактуру или сделать его самостоятельно быстрее и проще, так как бланки первичных документов продаются на каждом рынке. Многие все ж таки предпочитают пользоваться услугами посредников, так как подделка счета-фактуры включает в себя целый «букет» преступлений.

Во-первых, используются реквизиты действительно существующей организации, находящейся в ЕГРЮЛ.

Во-вторых, для подлинности бумаги подделывается печать организации и подпись генерального директора.

Конечно, не исключены случаи, когда счета-фактуры подтверждают вовсе не существующие сделки. Тогда в ход идут вездесущие «однодневки». С одной стороны, качество документа от этого выигрывает, потому что на него можно поставить не копированную, а настоящую «мокрую» печать и подпись генерального директора, которую трудно сравнить с аналогом. С другой – у налоговой могут возникнуть претензии уже к самой организации, а фирму обвинят в получении необоснованной налоговой выгоды.

Ничего лишнего

Еще один документ, который часто теряется или требует «доработки» для получения компанией дополнительной выгоды, – накладная. Ничего сложного в ее заполнении нет, тем не менее инспекторы выявляют ряд ошибок, которые постоянно допускают бухгалтеры, изготавливая этот документ «вручную». Во-первых, налогоплательщики нередко предъявляют целые пачки документов, оформленных на одну и ту же фирму. Получается, что компания заплатила организации за товар, транспортировку и консультацию. Налоговики поневоле обращают внимание на такое «многопрофильное» предприятие. Поэтому те, кто постоянно пользуется фиктивными документами, ведут особые блокноты, в которых прописывают, что фирма «Ромашка» оказывает транспортные услуги, а «Ежик» – консультационные.

Другая распространенная ошибка, которая сразу выдает поддельную накладную, – слишком большое количество печатей. На подлинных документах она одна, а на поддельных ставят еще и штампы: угловой и «Оплачено». Видимо, бухгалтеры думают, что чем больше оттисков на бумаге, тем солиднее она выглядит. Оценить размах подделки первичной документации не представляется возможным. Одни инспекторы утверждают, что 50 процентов бумаг фиктивные, другие заявляют о 80 процентах. На самом же деле налоговики не способны проверить в компании все документы до единого. Они обращают внимание лишь на явные нарушения, остальное остается на совести бухгалтера.

Ирина Голова, эксперт журнала "Расчет"

Купить гостиничные чеки вы сможете прямо на нашем сайте, заполнив заявку или заказав обратный звонок. Цена гостиничных чеков зависит от срочности оформления и доставки:

Чтобы узнать точнее, сколько стоят гостиничные чеки, свяжитесь с нашим онлайн-консультантом (яркая кнопка в правом нижнем углу экрана) или воспользуйтесь почтой и формой обратной связи (нажмите «Задать вопрос» в левой верхней части окна).

Гостиничные чеки и документы за проживание в Санкт-Петербурге с подтверждением

Мы предлагаем вам отчетные документы, гостиничные счета по форме 3-Г и фискальные кассовые чеки за проживание от нашего отеля. Стоимость наших услуг составляет 8% от общей суммы пробиваемого чека. Мы оформляем документы только на нашу гостиницу, чтобы у наших клиентов была гарантия того, что при запросе из их компании было подтверждение проживания в отеле и запись в книге учета отель-клиентов.

Гостиничные чеки, Форма 3г

Гостиничные бланки бывают двух видов, рукописного заполнения и напечатанные из программы (Информационных систем гостиницы). При оплате наличными или картой, гостю выдают гостиничный бланк и чек, при безналичной оплате (в гостиницы) в этот комплект могут быть включены счёт-факрута и акт выполненных работ. Вне зависимости от типа гостиничного документа, в нём должны присутствовать все реквизиты Форма-3г, а так же чек или документ подтверждающий оплату.

Компания «Чеки в Москве» 8 925 077-26-37

У нас Вы можете купить гостиничный чек, а также накладные или счет фактуру для отчета. Вы выбрали правильный сайт. У нас настоящие гостиничные чеки. сделанные на термоленте, без использования струйного или лазерного принтера (как это делаю многие).

Вы вернулись из деловой поездки и потеряли отчетные документы, поставили машину на автостоянку и не можете найти чек, помыли машину а чек Вам не дали?

Уже на протяжении нескольких лет наша компания оказывает услуги по оформлению и восстановлению различных бухгалтерских документов и бланков.

Кражи в Магазинах-Шоплифтинг

В этом случае товар, даже не выносится из магазина. Облюбованную вещь берут с прилавков, несут в отдел возврата, где пытаются получить за нее деньги. В случае успеха, эта операция приносит мошеннику вместо 30% розничной стоимости дохода, которые он может получить у перекупщика, все сто процентов. Даже если вора разоблачат, доказать факт преступления и наказать виновного очень трудно – ничего не украдено, ведь похититель даже не покидал магазина.

Купить кассовые чеки — изготовление чеков счетов накладных в Москве

Одним из наиболее распространенных средств отчетности являются кассовые чеки. Мы сталкиваемся с ними несколько раз за день, получая деньги в банкомате, внося оплату в магазине или ресторане, делая покупки в магазинах. Как поступить, если вы должны сдать отчет о потраченных в командировке средствах, но по какой-то причине у вас отсутствует кассовый чек? Предлагаем конфиденциальный выход из сложившей ситуации.

Мошенники в Петербурге подделывают гостиничные чеки

Бутылку коньяка бонусом предлагают своим клиентам мошенники, подделывающие гостиничные чеки. Но стоит помнить: прибегать к их услугам – противозаконно.

Отправляясь в продолжительную командировку в другой город, работник, естественно, должен где-то остановиться на ночлег. Расходы, которые он понесет в таком случае, впоследствии ему возместит его работодатель.

Для получения компенсации сотрудник обязан предоставить в бухгалтерию своей организации отчетные документы, а именно – гостиничные чеки, подтверждающие проживание и оплату предоставленных услуг.

Мошенничество с гостиничными чеками

Все больше уральцев попадают под следствие за махинации, связанные с командировками. «Российская газета» выяснила, чем может обернуться подделка бензиновых чеков и гостиничных счетов.

В Екатеринбурге ожидается суд над налоговым инспектором, который с помощью поддельных гостиничных счетов и квитанций похитил у государства 170 тысяч рублей. Обвинительное заключение утверждено.

Это первый судебный процесс в громком деле о чиновниках-казнокрадах, о котором не раз писала «Российская газета».

Счета и чеки из гостиницы

Здравствуйте! Как доказать неподложность счетов и чеков из гостиницы? Оплатил гостиницу, но там никто не жил. Счета и чеки согласно законодательства, подтверждение из гостиницы о факте оплаты есть. Директор при выдаче денег за гостиницу вызвал милицию и обвинил меня в мошенничестве за якобы подложные счета и чеки.

Я оплачивал наличными. Письменный запрос был и письменный ответ из гостиницы был.

Сотрудники возвращаясь из командировки предоставляют в бухгалтерию организации авансовые отчеты с приложенными оригиналами чеков и квитанций, подтверждающих понесенные расходы. Так же аналогичные отчеты должны предоставлять водители (квитанции за топливо, парковку), курьеры (плата за проезд) и т.д.

Расходные документы могут включать оплату за проезд (билеты, такси, топливо), проживание (гостиница), питание (кафе, буфет), телефон, интернет.

Поэтому, возвращаясь из командировки или осуществляя иные служебные обязанности, работнику следует помнить об перечне документов, которые нужно предоставить в бухгалтерию для компенсации понесенных затрат.

Нередко встречаются случаи, когда работник может предоставить поддельные чеки и квитанции.

Это может быть квитанция выписанная собственноручно на такси, либо в гостинице за определенную плату приобретают чеки об проживании, а на самом деле проживает сотрудник у знакомых (родственников).

Одним из нововведений Федерального закона № 54-ФЗ явились новые требования к контрольно-кассовой технике, в том числе обеспечение возможности печати на кассовом чеке (бланке строгой отчетности) двухмерного штрихового кода (QR-код) в отдельной выделенной области кассового чека или бланка строгой отчетности.

Проверить подлинность отчетных документов, можно позвонив в компанию оказывающие ту или иную услугу, а кассовый чек проверить через мобильное приложение ФНС (достаточно считать QR-код через камеру телефона ) или на сайте ведомства kkt-online.nalog.ru.

С мая 2017 года обязательное применение в печати чека или бланка строгой отчетности при каждом расчете, а (если ККТ позволяет) по просьбе покупателя, в направлении чека в электронной форме на адрес электронной почты покупателя или его абонентский номер.

Последствия подделки чеков и квитанций

В таком случае работодатель имеет право подать в суд и взыскать причиненный ущерб и уволить работника. Когда работник предоставил бухгалтеру документы отчетности, он может не заметить фальшивость документа. Но когда в организацию придет проверка из налоговой инспекции, выявить подделку не составит никакого труда.

За обман придется платить

Что делать если сотрудник принес поддельный чек

При выявлении обмана, сумму фальшивого чека или неправильно заполненного бланка строгой отчетности, признают доходом работника, так как эти денежные средства были ему возмещены.

В итоге на этот чек или бланк проверяющие начислять НДФЛ, и компания обязана будет оплатить его, удержав эту сумму с заработной платы подотчетника. Однако, если работник, успел уволиться с места работы до прихода проверки в организацию, работодатель должен сообщить в инспекцию и бывшему работнику о том, что организация не может удержать НДФЛ. В этом случае обязанность доплатить налог возлагается на бывшего сотрудника. В случае неуплаты штраф составит в размере 20% от суммы, а также задолженность перед бюджетом, что мешает должнику выезд за границу РФ.

Все эти последствия не приятны, как для работодателя, бухгалтера и самого работника. Поэтому, чтобы избежать таких ситуаций, нужно добросовестно проверять подотчетные чеки и квитанции, обратив внимание на обязательные реквизиты чека:

1. Наименование компании;
2. ИНН организации;
3. Номер чека;
4. Заводской номер ККТ;
5. Дата и время покупки;
6. Стоимость покупки;
7. Признак фискального режима;
8. Номер ЭКЛЗ.

Обязательные реквизиты квитанции

1. Наименование документа, номер и серия;
2. Название компании (Ф.И.О. предпринимателя);
3. Местонахождение и ИНН компании;
4. Вид и стоимость услуги;
5. Дата и сумма оплаты;
6. Должность, Ф.И.О. ответственного сотрудника, его личная подпись и печать организации (ИП).

Штрафы за нарушения обращения с онлайн-ККТ

1. Выдача фиктивного кассового чека, то есть документа, по которому фактически не было произведено продажи и расчета, будет караться административным штрафом в размере от 20 000 до 40 000 рублей.
2. За продажу товаров без чеков на сумму 1 млн рублей и больше сумма штрафа составит также 1 млн рублей.
3. Отсутствие информации о пробитых чеках в фискальном накопителе и непередача ее в органы ФНС будет грозить нарушителям-организациям штрафом до 100 000 рублей, а индивидуальным предпринимателям - до 50 000 рублей.

Уголовная ответственность

Статья 327 УК РФ. Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков

1. Подделка удостоверения или иного официального документа, предоставляющего права или освобождающего от обязанностей, в целях его использования либо сбыт такого документа, а равно изготовление в тех же целях или сбыт поддельных государственных наград Российской Федерации, РСФСР, СССР, штампов, печатей, бланков —
   1. наказываются ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев, либо лишением свободы на срок до двух лет.
2. Те же деяния, совершенные с целью скрыть другое преступление или облегчить его совершение, —
   1. наказываются принудительными работами на срок до четырех лет либо лишением свободы на тот же срок.
3. Использование заведомо подложного документа —
   1. наказывается штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до шести месяцев.

Уголовная ответственность для бухгалтеров и руководителей

В думе рассматривается закон об уголовной ответственности за подделку финансовой отчетности. Зная наше МВД, суды и прокуратуру за любое нарушение в отчетности могут подтянуть статью 172.1 УК РФ.

Что в этом законе

Должностные лица организаций, виновные в подделке финансовой отчетности, будут привлекаться к уголовной ответственности. Если поправки будут приняты окончательно, то наказанием за такое преступление станет:

1. штраф в размере до 5 миллионов рублей.

Правда, ответственность будет дифференцирована в зависимости от от вида и тяжести совершенного преступления. В частности, за фальсификацию финансовых документов, совершенную с целью сокрытия оснований для отзыва у кредитной организации лицензии, виновные лица могут получить штраф в размере 500 тысяч - 1 миллиона рублей или в размере дохода осужденного за период от 2 до 4 лет. Кроме того, суд может приговорить виновных к таким санкциям, как:

1. принудительные работы сроком до 5 лет;
2. лишение свободы на срок до 4 лет.

При совершении такого преступление группой лиц по предварительному сговору (например, директором и главным бухгалтером организации), наказание будет гораздо строже и составит:

1. штраф в размере от 3 до 5 миллионов рублей или в размере зарплаты осужденного за период от 3 до 5 лет;
2. лишение свободы на срок до 7 лет;
3. лишение возможности занимать определенные должности в течение 3 лет после освобождения.

Учитывая уровень образования специалистов в погонах, определят сотрудника, бухгалтера и директора как группу, а при группе сроки выше, а места далеки.

79 процентов главбухов не проверяют документы подотчетных работников. Верить сотрудникам опасно, ведь из-за подделки инспекторы снимут расходы. Читайте, как выявить фальшивые подотчетные документы.

Ради эксперимента мы купили в интернете чеки и показали их налоговикам. Контролеры рассказали, где в документах дефекты и как определить фальшивку. Теперь вы сможете проверить чеки по методике налоговиков.

• Важная статья:

Как выявить фальшивые подотчетные документы, которые продают в интернете

В интернете сотрудники могут купить любые документы о расходах в командировках: счета, чеки, квитанции. В продаже есть счета-фактуры, акты выполненных работ и договоры. Цена документов варьируется от 500 до 8000 рублей.

Мы купили и проверили три чека: за проживание в гостинице, бензин и питание. Три документа обошлись в 2800 рублей. У сайтов, где можно купить бумаги, говорящие названия: купи-чек.рф, чекндс.рф, check-moscow.ru.

Чтобы заказать чек, на сайте надо оставить номер телефона или заполнить форму. Для чека из ресторана мы написали дату, время открытия и закрытия счета, наименование блюд, количество гостей и сумму. Чеки за проживание и топливо мы заказали по телефону.

Оператор называет время и место, куда курьер привезет документы. Чеки передают в людном месте, например в метро, на автобусной остановке или в парке. Оплату за чеки мы передали наличкой курьерам.

Почему опасны документы из интернета

Продавцы обещают, что документы пройдут бухгалтерскую и налоговую проверки и не вызовут ни у кого подозрений.

Мы показали документы инспекторам и выяснили, что чеки не пройдут контроль. Признаки подделок смотрите на рисунках и выносах.

Счет и чек за проживание якобы выдала московская гостиница Renaissance (см. рис. 1). Гостиницу можно найти на egrul.nalog.ru по ИНН, но она существует только на бумаге.

Образец 1. Чек и счет за проживание в гостинице

Забронировать номер в гостинице оказалось невозможно. Мы позвонили по телефону, который записан в документах о проживании.

На звонок ответила администратор, но оформить бронь по телефону отказалась. Попросила заполнить заявку на сайте renaissanc.ru. Мы неделю пробовали заказать комнату, но сервис выдавал ошибку.

Чек за топливо на первый взгляд идеальный. Его выдала заправка «Татнефть-АЗС-Запад» АЗС-47. Компания есть в ЕГРЮЛ, заправка работает по адресу из чека. В документе есть реквизиты компании, дата и время покупки. В чеке стоит цена за литр бензина, которая действовала в день, когда сотрудник якобы заправлял автомобиль. Недостаток один — нет фискального признака (см. рис. 2).

Образец 2. Чек за бензин

Чек за питание оформил ресторан Palermo, ул. Красная Пресня, дом 36/1. По этому адресу нет ресторана, компанию нельзя найти в ЕГРЮЛ, а в чеке не хватает реквизитов (см. рис. 3).

Образец 3. Чек за еду в ресторане Palermo

Если представить поддельный чек налоговикам, то они снимут расходы. До суда доходят единичные споры из-за доначислений за фальшивые документы. Суд может поддержать налоговиков (постановление Арбитражного суда Московского округа от 24.02.15 № Ф05-413/2015). Но компаниям удается обосновать расходы даже по чекам организации, которой нет в ЕГРЮЛ.

Подтвердите, что сотрудники были в командировке приказами, отчетами и др. Ссылайтесь на то, что работники не могли проверить компанию, а налоговики не доказали, что она не оказала услуги. В таком случае суд признает расходы (определение ВС РФ от 23.12.15 № 309-КГ15-16360, постановление Федерального арбитражного суда Поволжского округа от 30.05.14 № А55-14253/2013).

Как выявить фальшивые подотчетные документы и защититься от обманщиков

Если в чеках по командировкам неверные реквизиты, это еще не значит, что документы фальшивые. Возможно, услуга была реальной. Отправьте запрос в организацию, которая выдала документ. Если она подтвердит, что оказала услугу, попросите переделать документы. Как проверить документы, читайте здесь.

Если вы считаете, что работник принес фальшивые документы, проведите служебное расследование. Возьмите письменные объяснения у сотрудника, который выявил подделку, и у самого подотчетника. Напомните ему об уголовной ответственности (см. памятку). Если сотрудник признается, что принес поддельный документ, не возмещайте расходы.

Сотрудник может настаивать, что документы настоящие. Тогда надо возместить ему расходы (ст. 167 ТК РФ). Работодатель вправе не оплачивать командировочные только по решению суда (апелляционное определение Воронежского областного суда от 23.08.12 № 33-4504). Если суд установит, что чеки фальшивые, то можно взыскать с работника ущерб (определение Московского городского суда от 08.06.12 № 4г/8-4871/2012).

Чтобы у сотрудников не было соблазна купить документы, создайте памятку о том, какие последствия возможны за подделку.

04.06.15 262 842 0

Вас спасет дополнительная карта

Три года назад двое официантов обворовали москвичей на 10 млн рублей.

Мошенники работали в кафе и ресторанах, обслуживали десятки посетителей в день. Когда клиент отдавал карту для оплаты, официант уносил ее на кассу и копировал данные - это занимало несколько минут. Потом карта возвращалась владельцу, а через несколько дней с его счёта пропадали все деньги.

Саша Волкова

редактор, экономист

Сотрудники банка советуют не выпускать карту из виду. Но в жизни этому совету следуют только параноики. Представьте: вы сидите в баре, хорошо выпили, спорите с друзьями о политике. Официант приносит счет. Прервете спор и пойдете за ним, чтобы проверить, не копирует ли он вашу карту? А даже если пойдете, это не всегда спасет: мошенники придумали способ считывать данные карты незаметно. Поэтому мы дадим другие советы: реалистичные и простые.

3,5

млрд рублей заработали карточные мошенники в прошлом году в России

Как официант крадет деньги

У официанта есть блокнот и ручка - даже этого достаточно, чтобы обнулить ваш банковский счет. Если есть еще и специальное устройство - скиммер, мошенник сделает с картой всё что захочет.

Самый простой способ украсть деньги - записать видимые реквизиты карты и использовать их для покупок в интернете. Некоторые банки проводят онлайн-платежи без подтверждения одноразовыми паролями. Если у вас карта такого банка, то мошеннику достаточно узнать ваше имя, номер карты, срок действия и код с обратной стороны карты. Он закажет себе айфон в онлайн-магазине, а платить будете вы.

Другой способ - сделать дубликат вашей карты. Официант уносит ее к кассе и прогоняет через скиммер. Это устройство похищает данные с магнитной полосы. Или то же самое мошенник делает на ваших глазах: вы вставляете карту в ридер и не замечаете, что в нем спрятана тонкая плата, которая похищает данные карты.

68%

операций мошенники проводят с помощью видимых реквизитов карты

Дома мошенник с помощью специального устройства записывает ваши данные на другую карту - и дубликат готов. Большинство терминалов оплаты не заметят подделки. Мошенник пойдет в магазин электроники и купит ноутбук за ваш счет. Или продаст дубликат другому мошеннику, и тот расплатится вашей картой где-нибудь в Сингапуре.

21%

операций мошенники проводят с помощью поддельных карт

Еще один вариант - похитить и данные магнитной полосы, и пин. Официант заглянет вам через плечо, посмотрит записи камер, установит на ридер накладную клавиатуру - и узнает пин. Потом сделает полноценный дубликат карты и снимет ваши деньги в банкомате.

Выпустите дополнительную карту

Карту, на которой вы храните большие деньги, оставьте дома или в паспорте. Для платежей в кафе и ресторанах используйте дополнительную карту - она привязана к тому же счету, что и основная, но у нее другие реквизиты: номер, имя, пин и секретные коды.

Многие не блокируют карту, даже если подозревают, что ее данные скопировал мошенник. Это случается не по глупости - просто человек не хочет остаться без денег на неделю, пока ему не выпустят новую карту. Но если вы заблокируете карту-дочку, основная карта остается у вас - можете снимать с нее деньги, пока вам снова не выпустят дополнительную.

Чтобы выпустить дополнительную карту Тинькофф-банка в интернет-банке: нажмите «Действия», выберите «Оформить дополнительную карту» и назначьте время и место встречи с курьером:

То же самое можно сделать в приложении: зайдите в раздел «Счета», нажмите на иконку настроек в правом верхнем углу, выберите «Выпустить доп. карту». Введите паспортные данные и ждите звонка оператора - он согласует место и время встречи с представителем.

Установите лимит

Для дополнительной карты установите лимит на снятие наличных. Например, не больше 5000 Р в день. Если вдруг понадобится больше наличных, измените лимит - это можно сделать за минуту:

В разделе «Счета» выберите дополнительную карту. Потом зайдите в меню в раздел «Безопасность». Выберите «Лимиты» - «По карте» и укажите нужную сумму.

Ограничить можно и платежи, но только за месяц. Например: тратить с дополнительной карты не больше 30 000 Р в месяц. До остальных денег мошенник не доберется.

Чтобы спрятать все деньги, месячный лимит придется то и дело переустанавливать. Поставили лимит 5000 Р в месяц; как только он исчерпался - повышаете лимит до 10 000 рублей. Как бы мошенник ни старался, он не получит больше трех-четырех тысяч за один раз.

Отключите платежи в интернете

Запретите онлайн-платежи для карты, которой платите в кафе и ресторанах. Если мошенник подсмотрит реквизиты, он не сможет их использовать. Когда понадобится заплатить с карты в интернет-магазине, вы сможете на время снять запрет - на это уйдет меньше минуты:

Чтобы отключить онлайн-платежи в приложении, зайдите в настройки счёта (в правом верхнем углу экрана) и выберите раздел «Услуги». В интернет-банке - в раздел «Лимиты»

Платите в кафе наличными

Платить наличными неудобно: нужно вовремя снимать деньги в банкомате, возиться с мелочью и сдачей. Но вы можете использовать эти неудобства себе на пользу.

Решите, сколько вы готовы потратить в кафе за неделю. Снимите в банкомате эту сумму и носите с собой. Платите в кафе наличными - официант не сможет украсть данные карты, а вам будет проще оставлять чаевые. Но главное - придется ограничить траты, чтобы вписаться в запланированную сумму. Это поможет сэкономить.

Минус такого подхода - вы не узнаете, в каких кафе вы тратите больше денег. И если будете тратить наличку на что-то еще (транспорт, бензин, покупки), то они будут неразличимы в вышей статистике расходов. Это неудобно, если вы следите за бюджетом.

Как вернуть украденное

Если с карты украли деньги, сразу обратитесь в банк. По закону, он должен возместить убыток, если деньги списаны с карты вопреки воле клиента. Но тут начинаются юридические нюансы:

1. Вы должны сообщить о мошенничестве не позже чем через сутки. Поэтому обратитесь в банк сразу и сохраните доказательства: запишите время звонка и имя оператора, продублируйте обращение письмом. Это понадобится, если банк станет отрицать, что вы сообщили ему о списании денег вовремя.
2. Сообщение должно быть «в предусмотренной договором форме». Проверьте, что написано в договоре. Иначе банк откажется возвращать деньги, потому что вы вместо факса отправили электронное письмо.
3. Вы не должны «нарушать порядок пользования» картой. Если банк докажет, что вы написали пин на карте или сами вручили карту бандиту, то не вернет похищенные деньги.

Банк опирается на два принципа. Первое - нельзя отдавать деньги по любому требованию. Иначе мошенник снимет деньги с собственной карты, заявит о краже и получит в банке возврат. Второе - нельзя каждый спор доводить до суда. Это дорого и плохо для репутации. На практике банк принимает решение в зависимости от двух факторов: суммы и внутренней политики.

Если мошеннику достались только 3-4 тысячи, скорее всего, банк возместит ущерб. Но если речь идет о сотнях тысяч, банк изучит ситуацию подробно. Не рискуйте большими суммами - не придется ходить по судам.

Политика возвратов у разных банков разная. Одни не отдадут ни рубля, пока не изучат все обстоятельства, другие относятся к возвратам проще. Прежде чем оформить карту, почитайте отзывы о банке.

Выводы

1. Выпустите дополнительную карту и платите в кафе только ей.
2. Установите на карте лимиты.
3. Отключите платежи в интернете.